Обновлено: 14.06.2025

Что такое МФО, МФК и МКК

*3186

4.0

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче мгновенных займов юридическим и физическим лицам. От банков они отличаются тем, что устанавливают минимальные требования к заемщикам, очень быстро рассматривают заявки от клиентов и выдают микрозаймы в онлайн-режиме. Еще в 2015 году МФО были разделены на МКК и МФК, но изменилось ли что-то с тех для заемщиков? Предлагаем разобраться во всех нюансах и выделить главные отличия между МФО, МФК и МКК.

Что такое МФО

МФО – это микрофинансовые организации, занимающиеся выдачей финансовой помощи заемщикам под определенный процент на ограниченный условиями договора срок. Вне зависимости от суммы выданных заемных средств, ставка не превышает 1% в день. Возможность заниматься микрофинансированием населения компания получает только после внесения в государственный реестр и получения свидетельства ЦБ РФ. За деятельностью МФО следит Центральный Банк РФ, СРО. Выдавая микрозаймы, МФО обязательно фиксирует все условия в договоре, который подписывает заемщик. Такие организации не имеют права выдавать деньги в долг в иностранной валюте. Также им нельзя менять условия договора в одностороннем порядке (процентные ставки, сроки, размеры комиссий). Существуют ограничения по максимальной сумме заемных средств: до 1 млн рублей для физических лиц, до 5 млн рублей – для ИП. С 2015 года, в соответствии с № 407-ФЗ от 29.12.2015, все микрофинансовые организации были разделены на 2 вида – микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

Что такое МКК

МКК – это микрокредитные компании, которые занимаются выдачей микрокредитов физическим лицам на сумму до 500 тысяч рублей и юридическим лицам, ИП на сумму до 5 млн рублей. Организации имеют право привлекать капитал от физических лиц, являющихся соучредителями, и от юридических лиц. С 1 июля 2020 года компания с таким статусом должна иметь собственный капитал не менее 1 млн рублей. В течение следующих четырех лет его размер постепенно увеличится, к 2024 году должен составить 5 млн рублей.

МКК обязана создавать резервы с учетом возможных финансовых потерь и быть членом СРО, которая будет контролировать деятельность такой МФО. Центробанк регулирует деятельность микрокредитных компаний, если они не входят в СРО, появились сведения о правонарушениях или саморегулируемая организация является объектом проверки.

Для идентификации заемщика при подаче первой заявки он должен посетить офис организации, допускается также, чтобы сотрудник самостоятельно встретился с клиентом.

Что такое МФК

МФК – это микрофинансовая компания, имеющая собственный уставной капитал не менее 70 млн рублей. Она занимается выдачей займов физическим лицам на сумму до 1 млн рублей и юридическим лицам, ИП – до 5 млн рублей, может выпускать и размещать облигации. Такие предприятия имеют право без ограничений привлекать капитал от учредителей, юридических лиц и от физических лиц, если инвестируемая сумма по договору превышает 1,5 млн рублей.

За деятельностью МФК постоянно осуществляется надзор ЦБ, ежегодно проводится аудит. Если размер собственного капитала уменьшится и станет ниже 70 млн рублей, компания будет исключена из государственного реестра и не сможет продолжать свою кредиторскую деятельность. Выдача заемных средств может осуществляться полностью удаленно, в онлайн-режиме.

Чем отличаются МКК и МФК

Критерии сравнения	МКК	МФК
Лимит выдаваемых средств физическим лицам	500000 ₽	1 млн ₽
Лимит выдаваемых средств юридическим лицам, ИП	5 млн ₽
Минимальная величина собственного капитала	1 млн ₽	70 млн ₽
Контроль над деятельностью	Центральный банк РФ	СРО (в некоторых случаях ЦБ РФ)
Аудит	Не обязательно	Ежегодно, обязательно
Возможность выпускать облигации	Нельзя	Можно
Привлечение капитала	Только от учредителей	От учредителей без ограничений, от физических лиц при условии, что сумма превышает 1,5 млн ₽

Существенных отличий между МФК и МКК для обычного заемщика, который берет деньги в долг «до зарплаты» или оформляет потребительский микрокредит, нет. Однако, учитывая лимиты по выдаче и величину собственного капитала, можно отметить, что МФК – это крупные организации, находящиеся под постоянным контролем ЦБ РФ, а МКК – небольшие компании.

Как выбрать кредитную организацию для оформления займа

Перед подписанием договора заемщикам следует обратить внимание на несколько важных моментов:

Компания обязательно должна быть занесена в государственный реестр ЦБ РФ. Информацию можно проверить на официальном сайте Центрального Банка. Если в перечне зарегистрированных организаций МФО нет, то обращаться за услугами в нее очень опасно;
В договоре указывается процентная ставка, которая не подлежит изменению в одностороннем порядке;
Компания должна подготовить договор по единой, утвержденной форме;
На подписание договора и принятие решения клиенту должно быть выделено до 5 дней;
Проверьте в разделе «Документы» (или подобном) на официальном сайте МФО наличие свидетельства о членстве в СРО (саморегулируемой организации).

* Читайте также

Лайм-Займ

4.9

156*

Лайм-Займ *

Сумма:

2 000 – 70 000 руб.

Срок:

10 – 168 дней

ПСК:

0% – 292% в год

Процентная ставка:

0% – 0.8%

Возраст:

18 – 70 лет

Процент одобрений:

92%

Рассмотрение анкеты:

До 5 минут

Скорость зачисления:

До 5 минут

Идентификация:

Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

Турбозайм

4.4

123*

Турбозайм *

Сумма:

3 000 – 100 000 руб.

Срок:

7 – 168 дней

ПСК:

0% – 292% в год

Процентная ставка:

0% – 0.8%

Возраст:

21 – 75 лет

Процент одобрений:

77%

Рассмотрение анкеты:

До 15 минут

Скорость зачисления:

До 5 минут

Идентификация:

Скан, Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

Веббанкир

4.8

136*

Веббанкир *

Сумма:

3 000 – 30 000 руб.

Срок:

7 – 31 дней

ПСК:

0% – 292% в год

Процентная ставка:

0% – 0.8%

Возраст:

20 – 90 лет

Процент одобрений:

76%

Рассмотрение анкеты:

До 15 минут

Скорость зачисления:

До 5 минут

Идентификация:

Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

Веб-Займ

4.5

141*

Веб-Займ *

Сумма:

3 000 – 30 000 руб.

Срок:

7 – 30 дней

ПСК:

0% – 292% в год

Процентная ставка:

0% – 0.8%

Возраст:

18 – 70 лет

Процент одобрений:

76%

Рассмотрение анкеты:

До 5 минут

Скорость зачисления:

До 15 минут

Идентификация:

Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

Быстроденьги

4.7

176*

Быстроденьги *

Сумма:

1 000 – 100 000 руб.

Срок:

3 – 180 дней

ПСК:

0% – 292% в год

Процентная ставка:

0% – 1%

Возраст:

18 – 75 лет

Процент одобрений:

72%

Рассмотрение анкеты:

До 15 минут

Скорость зачисления:

Мгновенно

Идентификация:

Фото, Видео, Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

Конга

4.3

109*

Конга

Сумма:

2 000 – 70 000 руб.

Срок:

10 – 168 дней

ПСК:

219% – 292% в год

Процентная ставка:

0.5% – 0.8%

Возраст:

21 – 65 лет

Процент одобрений:

71%

Рассмотрение анкеты:

До 15 минут

Скорость зачисления:

До 5 минут

Идентификация:

Фото

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

еКапуста

4.3

105*

еКапуста *

Сумма:

100 – 100 000 руб.

Срок:

7 – 365 дней

ПСК:

0% – 292% в год

Процентная ставка:

0% – 0.8%

Возраст:

18 – 90 лет

Процент одобрений:

69%

Рассмотрение анкеты:

До 15 минут

Скорость зачисления:

До 5 минут

Идентификация:

Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

МигКредит

4.4

99*

МигКредит

Сумма:

3 000 – 100 000 руб.

Срок:

3 – 365 дней

ПСК:

0% – 292% в год

Процентная ставка:

0% – 0.8%

Возраст:

21 – 65 лет

Процент одобрений:

68%

Рассмотрение анкеты:

До 5 минут

Скорость зачисления:

До 5 минут

Идентификация:

Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

OneClickMoney

4.2

108*

OneClickMoney *

Сумма:

500 – 30 000 руб.

Срок:

6 – 60 дней

ПСК:

292% в год

Процентная ставка:

0.8%

Возраст:

18 – 80 лет

Процент одобрений:

67%

Рассмотрение анкеты:

До 15 минут

Скорость зачисления:

До 5 минут

Идентификация:

Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

Займиго

4.1

103*

Займиго *

Сумма:

4 000 – 30 000 руб.

Срок:

5 – 30 дней

ПСК:

0% – 292% в год

Процентная ставка:

0% – 0.8%

Возраст:

18 – 65 лет

Процент одобрений:

67%

Рассмотрение анкеты:

До 15 минут

Скорость зачисления:

До 5 минут

Идентификация:

Электронная подпись

График работы:

Круглосуточно

Продление:

Есть

Плохая КИ:

Да

Способы получения:

Варианты погашения:

* Оставьте свой комментарий

Информация о нас

Подпишитесь на рассылку!

Сайт носит информационно-справочный характер и не оказывает финансовые услуги. Предложения микрофинансовых компаний не являются офертой или рекомендацией. Содержание материалов базируется на субъективном мнении редакции.